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金融创新

以房养老推广到全国,你会选择将自己的房子交给保险公司养老吗?个人认为,需要有更多衍生金融产品来分散掉一些风险,才可能在全国范围内推广。以房养老,其实不用考虑子女这方面的问

以房养老推广到全国,你会选择将自己的房子交给保险公司养老吗?

个人认为,需要有更多衍生金融产品来分散掉一些风险,才可能在全国范围内推广。

以房养老,其实不用考虑子女这方面的问题,儿孙自有儿孙福,这个大家最关心的问题反而不是问题。问题是未来房价是否具备一定的确定性,如果房价波动了呢?

以房养老是这样的,老人获得养老服务,老人死后房子归保险公司处置,可是从60多岁退休到80、90高龄实际上是很长的一段时间,这段时间房子还在老人手中,并没有使用的可能性。保险公司纯粹是在支付资金,而在这个过程中,如果没有金融衍生品将房子预先抵押获得资金,那么房价的波动可能会影响到双方。

如果因为房价波动,保险无法获得精算师准确的收益计算(精算师对于固定收益产品的精算确定性更高),保险公司会怎么做?大概率会压缩成本。即使房价继续翻倍。以房养老实际操作中最普遍的是“倒按揭”。实际上等同于一笔固定的养老金,如果这笔养老金没有跟随通胀浮动呢?比如房价上涨了,那么往往意味着通胀上升了,而通胀上升了的话,你获得的固定养老金收益相对来说购买力就不足了。

如果房价下跌了呢?保险公司如果没有通过金融衍生产品把房子提前套现,那么如果房价下跌,保险公司就要承担几乎所有的下跌风险。那么固定支付就会成为保险公司的一项巨大的风险,如果是浮动性的福利性养老,那么福利水平势必会大幅度下降。因为房子本身价值下降,考虑到未来房子处置后的所得锐减,那么保险公司必然会减少福利支出。

养老是需要更多的确定性,所以大家在国家设定的养老金计划上面是没有异议的,因为这部分养老金实质上是随着通胀浮动的。然而在保险公司盈利性主导的情况下,这个选择有时候就是两难的。最简单的方式,实质上是建设好衍生的金融产品。比如一套房子,签署养老协议的同时,保险公司已经将房子抵押出去获得了一笔资金,接下来就是精算师计算未来收益率的问题,实际上最终,这笔交易就是用现金购买商业养老保险同样的内容形式。只是说这笔交易需要让房子的使用权延迟交付。

另外,养老依然是需要老人自己有所规划,个人不认为有什么方法是可以一劳永逸的,选择兼有利弊。

租房市场需要金融创新吗?

需要,整体换汤不换药

新金融的指的是什么?

在互联网和信息技术革命推动下,金融业架构中的"底层物质"正在发生深刻变化。移动化、云计算、大数据等大趋势引发金融业"基因突变"。这种变化使得传统金融业版图日益模糊,促使传统金融业务与互联网技术融合,通过优化资源配置与技术创新,产生出新的金融生态、金融服务模式与金融产品。反映在金融市场上具体表现为:金融要素市场化、金融主体的多元化、金融产品的快速迭代过程正在发生,我们称之为"新金融"。

7月汽车新政后,买车会不会更便宜?

谢邀。据说7月份新规要实行了,买车会便宜,是真的吗?我很想说一堆话,但是,的确会便宜。什么?你怎么敢这么肯定的说呢?不是有人说7月新规出来也不一定吗?不是说4S店有应对方法吗?你怎么敢说一定会便宜,一看来分析下。

首先来说就是面子问题,很多4S店,不论是国产车还是进口车,基本上想要以后不被找麻烦的估计都会在这个时候消停几天,至少不要顶风上啊。所以这个时候买以前加价的车,倒是会便宜。我很多朋友已经盯上了大众途昂、汉兰达这类加价的车了,就看到时候是不是还加价了。

其次是4S店为了留住客户。毕竟按照新规定,线上也可以销售,买车的渠道突然增加了,4S店必定要做点什么,不然以后谁还去你4S店,不过也不排除如今像汉兰达加价也一车难求的局面。哪怕一点点优惠,能拉住顾客,不然顾客觉得你故意和政策做对,那就玩完了。

最后一点,也是最重要的一点,为什么我肯定7月份买车会便宜,因为按照行业惯例,7月份在金九银十之前算是销量最不好的时候,这个时候一般车企或者4S店的活动力度还是有一些的,所以,有兴趣的,7月前半个月真的可以考虑去4S看看有没有合适的,记得多比较几家。

怎么看待银行业金融市场部是银行体系最具创新性的部门?

这句话说的不错,这几年来金融市场部是走在银行创新第一线的部门。

金融市场部干的是什么?一句话概括就是与金融同业做业务。实际上,券商也好,基金也好,保险也好,信托也好,租赁也好,银行也好,还有那些明的暗的私募,都是金融市场部的业务合作伙伴。

金融市场部最传统的业务,恐怕就是同业存款和票据买卖了。其余的都是一些创新类的产品,与金融市场热点相契合。曾经流行的夹层基金、伞形基金,现在的FOF基金等,还有很多名字看上去很高大上的金融交易,都是由金融市场部进行运作和投资的。

不过,随着去杠杆的推进,监管趋严,创新被压制,银行金融市场部的地位就很尴尬了。现在的金融市场部可以说是无事可做,出于被合并的边缘。

我是空谷寒潭,与您分享。

在中国,普惠金融的发展前景如何?

长期跟踪互联网金融和中美经济等问题的【小哥哥】认为,普惠金融在中国具有非常光明的前景。原因在于,第一,普惠金融在当前是国家大力支持发展的,其对当前经济发展具有重要作用,可以有效补充传统金融机构在融资等方面的短板,能够满足中小企业或新兴创业者对融资的需求。

第二,与国际相比,普惠金融在中国的发展具有很多优势条件,包括人口基数大,为大数据提供有效数据和良好的试验田;移动互联网发展迅猛,尽管与美国相比,还存在一定差距,但这些优势条件,决定了普惠金融今后的发展空间十分广阔。

第三,这也是由普惠金融机构本身所决定的。因为普惠金融相对传统金融机构而言,具有一些创新的地方和新特征,可以不断试错、不断纠正自己的前进方向,包括前一阶段P2P暴雷事件,就是行业自我净化的过程,不断淘汰落后机构和模式,让现有机构不断优化,实现优胜劣汰,这一点是新兴事物发展的必经之路。

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金融创新该如何服务于实体经济?

瞪大眼睛

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